NISA・iDeCo おすすめの始め方を紹介します！

こんにちは、出張の荷造りをしてたらニュージーランドのバックパック前を思い出したタイチです。旅行とかって準備で楽しさの半分くらいを占めてる気がします。

さて今回はNISA・iDeCoの始め方をお伝えします。
え、待ってまずNISAとかiDeCoって結局なんなのって人は前回の記事「NISA、iDeCoとは？」をぜひ一読ください。

身構えた方、大丈夫です。少々めんどくさいですが、一度手続きすると5年、10年と勝手に運用してくれます。まずは証券口座を手に入れるところからスタートしましょう。

証券口座は以前の記事「投資編③インデックスファンドの始め方」で紹介したとおり楽天証券やSBI証券、マネックス証券がおすすめです。NISA口座は証券会社のHPから開設することができます。
証券会社によって多少手続きが異なりますが、例として楽天証券のNISA口座解説の流れです。

郵送でも口座開設ができるので、楽天証券のHPを確認してください。

口座を解説したら口座に入金します。この時、楽天銀行と楽天証券の口座を紐付けしておくと便利です。「楽天証券　マネーブリッジ」で検索してみてください。

入金が完了したら、いよいよ投資先を選択します。
私のおすすめは投資信託のインデックスファンドです。くどいですが以前の記事「投資編③インデックスファンドの始め方」を参照してください。3つか4つに分散投資すると、よりリスクヘッジになりますよ！

上の図のようにNISA口座の申し込みが済んでいると、投資の注文画面でNISA口座を選択することができます。注意するポイントはNISA購買余力を超えないようにすることです。余力を超えて注文すると、その分はNISA扱いにならず、利益が出た時に課税対象となります。

どうでしたか？意外と簡単じゃないですか？この流れでiDeCoも始めましょう。

iDeCoは残念ですがNISAより少々複雑です。でも大丈夫、NISA口座と同じく①申込②入金③商品選択の流れは同じです。わかりやすく項目にまとめました。

1　証券会社のサイト上で申込書を請求

まずは証券会社のサイト上で、iDeCoの申込書類を請求しましょう。請求すると申込書類とスタートガイドブックが2冊送られてくるのでぜひ読んでください。

2　申込書類を返送

加入申込書類に必要事項を記入し、必要書類を添付して返送します。ここが正直一番面倒くさいです。会社員、公務員の方は勤務先が発行する証明書が必要なんです。勇気を出して投資に詳しそうな上司に相談しましょう。ただし、2020年10月の時点でiDeCo加入率は2.6%です。やはり自分で調べてここに記入してください！というのが早いです。

3　国民年金基金連合会の審査を受ける

必要書類が楽天証券に到着すると、手続きが開始されます。国民年金基金連合会による審査があるので、書類が到着してから手続きが完了するまで1～2カ月かかります。ここは待つしかありません。

4　各種書類が到着

加入審査が完了すると、個人型確定拠出年金確認通知書、口座開設のお知らせ、コールセンター／インターネットパスワードの設定のお知らせの3つの書類が到着します。どれも大切な書類なのできちんと保管しておきましょう。ここまでくればあと少しですよ！

5　証券会社のサイトにログイン

口座開設のお知らせとコールセンター／インターネットパスワードの設定のお知らせが手元に届いたら、管理画面にログインし、配分指定や年金資産を確認できるようになります。もし楽天証券の総合取引口座を持っている方は、証券口座にログインして、右上にある「確定拠出年金」のタブをクリックすると初期設定画面に進めましょう。別の証券会社でも仕組みはほぼ同じです。